“今年前10個月,金融系統(tǒng)通過降低利率、中小微企業(yè)延期還本付息和普惠小微信用貸款兩項直達工具、減少收費、支持企業(yè)進行重組和債轉(zhuǎn)股等渠道,已向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利約1.25萬億元。預計全年可實現(xiàn)讓利1.5萬億元的目標。”2020年11月6日上午,國新辦舉行國務院政策例行吹風會。央行副行長劉國強在會上這樣透露了金融業(yè)向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利的情況。在這個會上,央行和銀保監(jiān)會發(fā)布了金融業(yè)服務實體經(jīng)濟和減費讓利的“成績單”。
中國銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,三季度末,銀行業(yè)金融機構(gòu)總資產(chǎn)314.7萬億元,同比增長10.5%,其中各項貸款178.6萬億元,同比增長12.6%;總負債288.7萬億元,同比增長10.7%。保險公司總資產(chǎn)22.4萬億元,同比增長12.4%。
中國銀保監(jiān)會副主席梁濤在吹風會上表示,商業(yè)銀行實現(xiàn)凈利潤1.5萬億元,同比下降8.3%。銀行業(yè)處置不良貸款1.7萬億元,同比多處置3414億元。三季度末,銀行業(yè)不良貸款余額3.7萬億元,不良貸款率2.06%。不過,前三季度,銀行業(yè)新提取撥備1.5萬億元,同比多提取2068億元。三季度末,撥備覆蓋率177%。商業(yè)銀行資本凈額23.8萬億元,資本充足率14.41%。
減費讓利1.25萬億
劉國強在回答記者提問時表示,今年前10個月,金融系統(tǒng)按照商業(yè)可持續(xù)原則,通過降低利率為實體經(jīng)濟讓利約6250億元,通過中小微企業(yè)延期還本付息和普惠小微信用貸款這兩個直達工具讓利2750億元。再加上通過減免服務費用、支持企業(yè)進行重組和債轉(zhuǎn)股等措施,金融系統(tǒng)合計向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利大約1.25萬億元。
他表示,下一階段,人民銀行將會同銀保監(jiān)會等有關(guān)部門保持政策穩(wěn)定性,用好用足現(xiàn)有優(yōu)惠政策,持續(xù)釋放相關(guān)政策紅利,把已經(jīng)出臺的政策用好,進一步落實到位。同時進一步增強各項政策的精準性和直達性,更好推動金融系統(tǒng)向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利,確保完成全年的讓利目標。
梁濤也表示,銀保監(jiān)會持續(xù)推動銀行落實減費讓利要求,已經(jīng)和中國人民銀行配合發(fā)改委陸續(xù)減免了幾十項銀行服務收費項目,并指導銀行業(yè)協(xié)會推動銀行逐步縮減收費服務項目。今年6月1日,銀保監(jiān)會聯(lián)合相關(guān)部委印發(fā)的《關(guān)于進一步規(guī)范信貸融資收費 降低企業(yè)融資綜合成本的通知》(下稱《通知》)開始實施。
《通知》明確規(guī)定,一是取消了信貸資金受托支付劃撥費、資金管理費,以及小微企業(yè)的提前還款違約金、法人賬戶透支承諾費和信貸資信證明費等。二是過去由小微企業(yè)負擔的保險費、強制執(zhí)行公證費等,改為企業(yè)和銀行合理分擔。三是通過約束貸存掛鉤、強制搭售、合理引入風控措施、規(guī)范銀保產(chǎn)品相關(guān)費率、優(yōu)化考核激勵機制等,加強銀行對第三方合作機構(gòu)的管理,推動減少企業(yè)的費用支出。
梁濤介紹,目前各項減費讓利政策持續(xù)發(fā)揮作用,銀行業(yè)也結(jié)合自身經(jīng)營特點和客戶需求主動讓利,進一步加大減費力度。1-9月,21家全國性銀行服務收費減費讓利1873億元,銀行業(yè)整體減費讓利約2743億元,預計全年可實現(xiàn)減費讓利3600億元左右。
今年前三季度,銀行業(yè)的凈利潤同比下降8.3%,減費讓利是否會進一步影響銀行的收益?
梁濤表示,“銀行在服務收費方面的合理讓利支出,一部分由銀行本身承擔,一部分通過優(yōu)化風控、加強管理來壓降成本,不會影響銀行自身穩(wěn)健運營”。
談及金融機構(gòu)讓利政策是否會調(diào)整,劉國強在回答現(xiàn)場記者提問時也表示,今年以來,穩(wěn)健的貨幣政策更加靈活適度,堅持總量政策適度、融資成本下降、支持實體經(jīng)濟三大確定性的方向,以制度和政策的確定性應對高度的不確定性。“這一段時間,國際上都在討論未來應對措施退出的問題,特殊時期的政策也不能長期化,大家都在考慮這個問題。一致的意見是,退出是遲早的,也是必須的,但是退出的時機和方式需要進行認真評估,主要是根據(jù)經(jīng)濟恢復的狀況進行評估。”
劉國強稱,國內(nèi)經(jīng)濟復蘇的狀況好于國際,在疫情防控、復工復產(chǎn)、經(jīng)濟恢復幾個方面都是全球領先。面對這種情況,我們也要考慮下一步的政策,總體上當然繼續(xù)保持松緊適度,當然政策調(diào)整要基于對經(jīng)濟狀況的準確評估,不能倉促、不能弱化金融服務實體經(jīng)濟這個效果,要把實體經(jīng)濟服務好。另外也不能出現(xiàn)“政策懸崖”,政策突然中斷可能很多方面適應不了。
“灰犀牛”得到控制
疫情不可避免地加大了金融風險的防控難度。中國銀保監(jiān)會首席律師劉福壽在會上表示,近年來銀保監(jiān)會在國務院金融委指揮下,針對銀行業(yè)保險業(yè)面臨的金融風險,采取多方面的措施,取得積極的成果。防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)取得重大成效,為有效應對疫情沖擊奠定了堅實的基礎。
比如,影子銀行風險持續(xù)收斂。自2017年起,集中整治不規(guī)范的同業(yè)理財和表外業(yè)務,到目前,影子銀行規(guī)模較歷史峰值壓降約20萬億元。
此外,不良資產(chǎn)認定和處置大步推進。三季度末,商業(yè)銀行境內(nèi)逾期90天以上貸款與不良貸款之比為80.2%,部分銀行逾期60天以上貸款也全部納入了不良。
此前風險高企的互聯(lián)網(wǎng)金融領域形勢根本好轉(zhuǎn)。全國實際運營P2P網(wǎng)貸機構(gòu)已經(jīng)由高峰時期約5000家,壓降到目前的3家。借貸規(guī)模及參與人數(shù)連續(xù)28個月下降。
對于高風險金融集團的處置,劉福壽表示,取得階段性成效,風險處置、資產(chǎn)清理、追贓挽損、風險隔離等工作扎實推進。還有威脅金融安全的“灰犀牛”得到控制。前三季度,新增房地產(chǎn)貸款占全部新增貸款比重較去年同期下降了3.7個百分點。
面對疫情的沖擊,劉福壽還強調(diào),銀保監(jiān)會提早謀劃應對風險反彈回潮,嚴密監(jiān)測防范外部風險沖擊,有效防止了突發(fā)公共衛(wèi)生事件引發(fā)重大金融風險。下一步還要前瞻應對不良資產(chǎn)的反彈。督促銀行做實資產(chǎn)分類,真實暴露不良,足額計提撥備,加快處置速度。同時加強內(nèi)部控制和風險管理,防止新增不良快速上升。
在會上,劉福壽還提到,“要完善風險全覆蓋的監(jiān)管框架。增強監(jiān)管的穿透性、統(tǒng)一性和權(quán)威性,依法將金融活動全面納入監(jiān)管,對同類業(yè)務、同類主體一視同仁”。
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