“今年前10個月，金融系統(tǒng)通過降低利率、中小微企業(yè)延期還本付息和普惠小微信用貸款兩項直達工具、減少收費、支持企業(yè)進行重組和債轉(zhuǎn)股等渠道，已向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利約1.25萬億元。預計全年可實現(xiàn)讓利1.5萬億元的目標。”2020年11月6日上午，國新辦舉行國務院政策例行吹風會。央行副行長劉國強在會上這樣透露了金融業(yè)向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利的情況。在這個會上，央行和銀保監(jiān)會發(fā)布了金融業(yè)服務實體經(jīng)濟和減費讓利的“成績單”。

中國銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，三季度末，銀行業(yè)金融機構(gòu)總資產(chǎn)314.7萬億元，同比增長10.5%，其中各項貸款178.6萬億元，同比增長12.6%;總負債288.7萬億元，同比增長10.7%。保險公司總資產(chǎn)22.4萬億元，同比增長12.4%。

中國銀保監(jiān)會副主席梁濤在吹風會上表示，商業(yè)銀行實現(xiàn)凈利潤1.5萬億元，同比下降8.3%。銀行業(yè)處置不良貸款1.7萬億元，同比多處置3414億元。三季度末，銀行業(yè)不良貸款余額3.7萬億元，不良貸款率2.06%。不過，前三季度，銀行業(yè)新提取撥備1.5萬億元，同比多提取2068億元。三季度末，撥備覆蓋率177%。商業(yè)銀行資本凈額23.8萬億元，資本充足率14.41%。

減費讓利1.25萬億

劉國強在回答記者提問時表示，今年前10個月，金融系統(tǒng)按照商業(yè)可持續(xù)原則，通過降低利率為實體經(jīng)濟讓利約6250億元，通過中小微企業(yè)延期還本付息和普惠小微信用貸款這兩個直達工具讓利2750億元。再加上通過減免服務費用、支持企業(yè)進行重組和債轉(zhuǎn)股等措施，金融系統(tǒng)合計向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利大約1.25萬億元。

他表示，下一階段，人民銀行將會同銀保監(jiān)會等有關(guān)部門保持政策穩(wěn)定性，用好用足現(xiàn)有優(yōu)惠政策，持續(xù)釋放相關(guān)政策紅利，把已經(jīng)出臺的政策用好，進一步落實到位。同時進一步增強各項政策的精準性和直達性，更好推動金融系統(tǒng)向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利，確保完成全年的讓利目標。

梁濤也表示，銀保監(jiān)會持續(xù)推動銀行落實減費讓利要求，已經(jīng)和中國人民銀行配合發(fā)改委陸續(xù)減免了幾十項銀行服務收費項目，并指導銀行業(yè)協(xié)會推動銀行逐步縮減收費服務項目。今年6月1日，銀保監(jiān)會聯(lián)合相關(guān)部委印發(fā)的《關(guān)于進一步規(guī)范信貸融資收費 降低企業(yè)融資綜合成本的通知》(下稱《通知》)開始實施。

《通知》明確規(guī)定，一是取消了信貸資金受托支付劃撥費、資金管理費，以及小微企業(yè)的提前還款違約金、法人賬戶透支承諾費和信貸資信證明費等。二是過去由小微企業(yè)負擔的保險費、強制執(zhí)行公證費等，改為企業(yè)和銀行合理分擔。三是通過約束貸存掛鉤、強制搭售、合理引入風控措施、規(guī)范銀保產(chǎn)品相關(guān)費率、優(yōu)化考核激勵機制等，加強銀行對第三方合作機構(gòu)的管理，推動減少企業(yè)的費用支出。

梁濤介紹，目前各項減費讓利政策持續(xù)發(fā)揮作用，銀行業(yè)也結(jié)合自身經(jīng)營特點和客戶需求主動讓利，進一步加大減費力度。1-9月，21家全國性銀行服務收費減費讓利1873億元，銀行業(yè)整體減費讓利約2743億元，預計全年可實現(xiàn)減費讓利3600億元左右。

今年前三季度，銀行業(yè)的凈利潤同比下降8.3%，減費讓利是否會進一步影響銀行的收益?

梁濤表示，“銀行在服務收費方面的合理讓利支出，一部分由銀行本身承擔，一部分通過優(yōu)化風控、加強管理來壓降成本，不會影響銀行自身穩(wěn)健運營”。

談及金融機構(gòu)讓利政策是否會調(diào)整，劉國強在回答現(xiàn)場記者提問時也表示，今年以來，穩(wěn)健的貨幣政策更加靈活適度，堅持總量政策適度、融資成本下降、支持實體經(jīng)濟三大確定性的方向，以制度和政策的確定性應對高度的不確定性。“這一段時間，國際上都在討論未來應對措施退出的問題，特殊時期的政策也不能長期化，大家都在考慮這個問題。一致的意見是，退出是遲早的，也是必須的，但是退出的時機和方式需要進行認真評估，主要是根據(jù)經(jīng)濟恢復的狀況進行評估。”

劉國強稱，國內(nèi)經(jīng)濟復蘇的狀況好于國際，在疫情防控、復工復產(chǎn)、經(jīng)濟恢復幾個方面都是全球領先。面對這種情況，我們也要考慮下一步的政策，總體上當然繼續(xù)保持松緊適度，當然政策調(diào)整要基于對經(jīng)濟狀況的準確評估，不能倉促、不能弱化金融服務實體經(jīng)濟這個效果，要把實體經(jīng)濟服務好。另外也不能出現(xiàn)“政策懸崖”，政策突然中斷可能很多方面適應不了。

“灰犀牛”得到控制

疫情不可避免地加大了金融風險的防控難度。中國銀保監(jiān)會首席律師劉福壽在會上表示，近年來銀保監(jiān)會在國務院金融委指揮下，針對銀行業(yè)保險業(yè)面臨的金融風險，采取多方面的措施，取得積極的成果。防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)取得重大成效，為有效應對疫情沖擊奠定了堅實的基礎。

比如，影子銀行風險持續(xù)收斂。自2017年起，集中整治不規(guī)范的同業(yè)理財和表外業(yè)務，到目前，影子銀行規(guī)模較歷史峰值壓降約20萬億元。

此外，不良資產(chǎn)認定和處置大步推進。三季度末，商業(yè)銀行境內(nèi)逾期90天以上貸款與不良貸款之比為80.2%，部分銀行逾期60天以上貸款也全部納入了不良。

此前風險高企的互聯(lián)網(wǎng)金融領域形勢根本好轉(zhuǎn)。全國實際運營P2P網(wǎng)貸機構(gòu)已經(jīng)由高峰時期約5000家，壓降到目前的3家。借貸規(guī)模及參與人數(shù)連續(xù)28個月下降。

對于高風險金融集團的處置，劉福壽表示，取得階段性成效，風險處置、資產(chǎn)清理、追贓挽損、風險隔離等工作扎實推進。還有威脅金融安全的“灰犀牛”得到控制。前三季度，新增房地產(chǎn)貸款占全部新增貸款比重較去年同期下降了3.7個百分點。

面對疫情的沖擊，劉福壽還強調(diào)，銀保監(jiān)會提早謀劃應對風險反彈回潮，嚴密監(jiān)測防范外部風險沖擊，有效防止了突發(fā)公共衛(wèi)生事件引發(fā)重大金融風險。下一步還要前瞻應對不良資產(chǎn)的反彈。督促銀行做實資產(chǎn)分類，真實暴露不良，足額計提撥備，加快處置速度。同時加強內(nèi)部控制和風險管理，防止新增不良快速上升。

在會上，劉福壽還提到，“要完善風險全覆蓋的監(jiān)管框架。增強監(jiān)管的穿透性、統(tǒng)一性和權(quán)威性，依法將金融活動全面納入監(jiān)管，對同類業(yè)務、同類主體一視同仁”。

標簽： 銀行業(yè)金融機構(gòu) 灰犀牛