ChatGPT的火爆引發(fā)了全球科技巨頭新一輪的AI競賽，中國版ChatGPT模式、百度文心一言正在做上線前的最后沖刺，“朋友圈”迅速擴(kuò)容。

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近日，度小滿宣布成為百度文心一言（英文名：ERNIE Bot）首批生態(tài)合作伙伴。度小滿將基于自身金融場景積累的海量對話及解決方案數(shù)據(jù)，融合“文心一言”的全面能力，打造全新的智能客服、智能營銷、智能風(fēng)控服務(wù)，有望為金融機(jī)構(gòu)提供適配金融場景的全新智能交互服務(wù)。這也是對話式語言模型技術(shù)在國內(nèi)金融場景的首次落地應(yīng)用。

度小滿CTO許冬亮預(yù)計(jì)，“未來和云一樣，ChatGPT正在成為大廠的底層設(shè)施，在基礎(chǔ)設(shè)施上必然會有很多垂直應(yīng)用生長出來。”

金融如何被AI改變？

ChatGPT是人工智能研究實(shí)驗(yàn)室OpenAI在2022年11月30日上線的聊天機(jī)器人模型，目前用戶與ChatGPT之間的對話互動包括了普通聊天、信息咨詢、撰寫詩詞作文、修改代碼等。因其高質(zhì)量的回答，ChatGPT成為史上用戶增長速度最快的消費(fèi)級應(yīng)用程序，短短5天用戶突破100萬，最新數(shù)據(jù)顯示它的日活量已經(jīng)突破千萬，瑞銀預(yù)計(jì)月活量破億。

“這種人工智能技術(shù)出現(xiàn)的重大歷史意義，不亞于互聯(lián)網(wǎng)和個(gè)人電腦的誕生。” 比爾•蓋茨曾這樣評價(jià)ChatGPT的意義。而ChatGPT的驚人表現(xiàn)也讓馬斯克感慨，“我們離強(qiáng)大到危險(xiǎn)的人工智能不遠(yuǎn)了。”

ChatGPT的橫空出世，是否意味著金融行業(yè)會經(jīng)歷顛覆式的改變？

此前，當(dāng)人類向ChatGPT提問它將替代哪些人類工作時(shí)，金融分析師的工作已經(jīng)赫然在列。 ChatGPT可以分析金融數(shù)據(jù)并提供智能決策支持，取代一部分金融分析師的工作。

但從積極的一面來看，人工智能最強(qiáng)大的用途將來自與人類智能相結(jié)合，而不是作為人類智能的替代。

此前《麻省理工科技評論》中國研究團(tuán)隊(duì)聯(lián)合北大光華度小滿金融科技實(shí)驗(yàn)室發(fā)布的《2023年金融科技趨勢展望》報(bào)告中，也曾提到與Chat GPT相關(guān)技術(shù)可能在2023年給行業(yè)帶來的影響。

上述報(bào)告提到，生成式人工智能將成為新一代生產(chǎn)力工具，大模型更將成為數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代智能信息處理的基礎(chǔ)設(shè)施，這也正是ChatGPT吸引全球科技巨頭新一輪競賽的重要原因。

清華大學(xué)人工智能研究院常務(wù)副院長孫茂松則在上述報(bào)告中提出了更大膽的預(yù)測，“如果把各類金融大數(shù)據(jù)注進(jìn)大模型去做經(jīng)濟(jì)形勢的預(yù)測，與現(xiàn)有的主流經(jīng)典分析方法論將會有質(zhì)的區(qū)別，國際上如果因此出了一個(gè)諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)（將人工智能用于金融研究或預(yù)測），我一點(diǎn)都不感到驚奇，甚至是可期待的。”

而落腳到金融行業(yè),海量的知識吸納、更接近自然語言的交互能力以及人類無可比擬的學(xué)習(xí)能力顯然極具吸引力。可以看到的是，在過去的一段時(shí)間里，包括度小滿、百信銀行、招商銀行紛紛宣布開啟生成式AI與金融業(yè)務(wù)相結(jié)合的探索。

技術(shù)創(chuàng)新激活想象空間

在度小滿CTO許冬亮看來，當(dāng)前，金融行業(yè)數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型正在加速，數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)是關(guān)鍵驅(qū)動要素，人工智能技術(shù)在金融行業(yè)的應(yīng)用必將革新金融行業(yè)的現(xiàn)有服務(wù)模式。

目前度小滿已將人工智能應(yīng)用于智能營銷、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、RPA(機(jī)器人流程自動化)、智能獲客等領(lǐng)域，助力金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型，降低小微企業(yè)融資成本。

例如，在人工智能、金融云、區(qū)塊鏈和物聯(lián)網(wǎng)等底層架構(gòu)，度小滿搭建了金融大腦，運(yùn)用情感計(jì)算、關(guān)聯(lián)網(wǎng)絡(luò)和知識圖譜等技術(shù)，進(jìn)行感知引擎和決策引擎運(yùn)算，大數(shù)據(jù)處理能力實(shí)現(xiàn)日均100億次計(jì)算，RPA機(jī)器人替代信貸審核中六成以上重復(fù)性工作，無感率達(dá)99.2%。延承百度人工智能技術(shù)，度小滿已經(jīng)將大型語言模型LLM應(yīng)用于海量互聯(lián)網(wǎng)文本數(shù)據(jù)、行為數(shù)據(jù)、征信報(bào)告的解讀，將小微企業(yè)主的信貸風(fēng)險(xiǎn)降低了20%。

在許冬亮看來，人工智能在金融行業(yè)的應(yīng)用潛力目前可能只發(fā)揮了不到1%，隨著技術(shù)商業(yè)應(yīng)用成熟度的不斷提升，人工智能技術(shù)將改變金融行業(yè)價(jià)值鏈的每一環(huán)節(jié)。

此次度小滿接入的文心一言（英文名：ERNIE Bot）是百度基于文心大模型技術(shù)推出的生成式對話產(chǎn)品。百度在人工智能領(lǐng)域深耕十余年，擁有產(chǎn)業(yè)級知識增強(qiáng)文心大模型ERNIE，具備跨模態(tài)、跨語言的深度語義理解與生成能力，在搜索問答、云計(jì)算、內(nèi)容創(chuàng)作生成、智能辦公等眾多領(lǐng)域都有更廣闊的想象空間,實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)效率的大幅提升。

事實(shí)上，無論是ChatGPT還是文心一言，所依托的大模型的基底是語言生成模型和語義理解模型。許冬亮表示，語義生成空間非常大，如果將類似的能力放在金融行業(yè)中去處理原有的任務(wù)，性能和效果將會有顯著的提升。

以智能客服為例，盡管人工智能客服在金融行業(yè)幾乎成為標(biāo)配， 但客戶的滿意度依然亟待提升。《2021年中國智能客服滿意度調(diào)查報(bào)告》中顯示,僅有9.6%的用戶認(rèn)為,智能客服問題解決能力高于人工客服。其中，回答千篇一律(59.1%)、重復(fù)循環(huán)操作(50.6%)、答非所問(47.3%)等是用戶智能客服使用中遇到的主要問題。

許冬亮預(yù)計(jì)，文心一言大模型將變革在線對話交互的服務(wù)模式，顛覆現(xiàn)有的智能客服概念：現(xiàn)在App是用戶使用產(chǎn)品的入口，未來互動交互則可能成為入口，根據(jù)意圖生成文稿、圖像、視頻等也將夠大幅降低機(jī)構(gòu)的內(nèi)容生產(chǎn)成本，提升營銷效率。

而未來更深層的應(yīng)用還包括提升對數(shù)據(jù)的解讀能力，新技術(shù)可以幫助金融企業(yè)發(fā)現(xiàn)原來發(fā)現(xiàn)不了的風(fēng)險(xiǎn)，提升金融風(fēng)控效率；更長遠(yuǎn)來看，生成數(shù)據(jù)將彌補(bǔ)金融數(shù)據(jù)稀缺問題。

但許冬亮同時(shí)提醒，盡管大模型在通用型人工智能上表現(xiàn)出色，在垂直場景的適配度仍然不足。每個(gè)垂直行業(yè)的語料庫，只有深入行業(yè)才能更有建樹。預(yù)計(jì)隨著數(shù)據(jù)、算力和算法的持續(xù)提升，生成式AI對于金融等垂類場景的適配度有望變得越來越好。

更重要的是，金融行業(yè)的合規(guī)與安全性要求高，是一個(gè)高度重視風(fēng)險(xiǎn)、把安全性放在第一位的行業(yè)，隨著類ChatGPT技術(shù)的突破,科技倫理治理上也要及時(shí)跟上才能規(guī)范技術(shù)的發(fā)展。

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