3月30日晚間，工商銀行（601398.SH，01398.HK）發(fā)布2022年年報(bào)，去年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入9179.89億元，同比下降 2.6%，歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)3604.83億元，同比增長(zhǎng)3.5%。報(bào)告期末，該行資產(chǎn)總額達(dá)到39.61萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)12.62%，增速創(chuàng)2012年以來(lái)新高。

從關(guān)鍵指標(biāo)來(lái)看，與行業(yè)趨勢(shì)一致，去年工行凈利差、凈息差進(jìn)一步收窄，報(bào)告期末值分別為1.73%、1.92%，較上年均下降19個(gè)基點(diǎn)；不良貸款率1.38%，進(jìn)一步改善，撥備覆蓋率提升至209.47%；資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別提升至19.26%、15.64%、14.04%。

面對(duì)凈息差壓力和新的宏觀形勢(shì)，今年業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)有何預(yù)期？房地產(chǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)影響如何？今年信貸投放總量和結(jié)構(gòu)有何安排？在31日的業(yè)績(jī)會(huì)上，工行高管回應(yīng)了諸多市場(chǎng)關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題。

(資料圖)

存貸高增

作為核心收入來(lái)源，銀行利息凈收入在凈息差壓力下增速普遍放緩，保持生息資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)成為關(guān)鍵。

截至去年年末，因?yàn)橹С謱?shí)體經(jīng)濟(jì)力度不斷加大，貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）多次下調(diào)，貸款收益率持續(xù)下行，加上存款定期化使得存款平均付息率上升，工行凈利息差和凈利息收益率分別降至1.73%和 1.92%，比上年均下降 19 個(gè)基點(diǎn)。

“全年新增貸款2.6萬(wàn)億元，在大力支持穩(wěn)增長(zhǎng)的同時(shí)，自身通過(guò)‘以量補(bǔ)價(jià)’實(shí)現(xiàn)利息收入同比增長(zhǎng)。與此同時(shí)，全力做好穩(wěn)風(fēng)控，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)成本同比減少200多億元，有力穩(wěn)住了經(jīng)營(yíng)的基本盤(pán)。”回顧2022年，工行行長(zhǎng)廖林用“穩(wěn)”“進(jìn)”“改”總結(jié)了三方面工作，其中，在穩(wěn)定基本盤(pán)方面，去年工行境內(nèi)人民幣新增貸款較上年同比多增4283億元。

在“進(jìn)”的方面，工行以政務(wù)、產(chǎn)業(yè)、個(gè)人服務(wù)（GBC+）聯(lián)動(dòng)為抓手，完善客戶生態(tài)體系，帶動(dòng)存款增加約3.4萬(wàn)億元，增幅13%，其中個(gè)人金融等潛力業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)提升，個(gè)人存款增幅超過(guò)16%；“改”的方面，工行去年重點(diǎn)深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推進(jìn)數(shù)字工行品牌建設(shè)。

對(duì)于今年的發(fā)展預(yù)期，綜合當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)回暖趨勢(shì)、數(shù)字化轉(zhuǎn)型創(chuàng)新動(dòng)力、客戶群基礎(chǔ)等，廖林認(rèn)為，2023年具備保持業(yè)務(wù)穩(wěn)固發(fā)展的條件和基礎(chǔ)。他特別提到，截至去年年末，工行公司客戶、對(duì)公結(jié)算賬戶、商戶客群均超過(guò)1000萬(wàn)戶，普惠型小微企業(yè)貸款客戶突破100萬(wàn)戶；個(gè)人客戶增加近1700萬(wàn)戶，達(dá)到了7.2億戶，為其業(yè)務(wù)發(fā)展和收入增長(zhǎng)提供基礎(chǔ)。

2022年，該行董事會(huì)建議派發(fā)普通股股息每10股人民幣3.035元（含稅），現(xiàn)金分紅比例為31.3 %，處于近年來(lái)股利支付率較高水平。

信貸投放靠前發(fā)力

截至2022年末，工行近40萬(wàn)億元資產(chǎn)規(guī)模中，客戶貸款及墊款總額為23.21萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.3%，其中，制造業(yè)貸款余額突破3萬(wàn)億元，比年初增加8700億元，增速超過(guò)40%。境內(nèi)分行業(yè)務(wù)中，交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)貸款，制造業(yè)貸款分別增長(zhǎng)11.8%、17.8%，其中制造業(yè)貸款占比提升至15.5%。

談到服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，工行副行長(zhǎng)張文武表示，去年工行信貸投放做到了靠前發(fā)力、精準(zhǔn)發(fā)力、充足發(fā)力，疊加債券、租賃、債轉(zhuǎn)股等資金，全年累計(jì)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)提供全口徑資金超過(guò)6.4萬(wàn)億元，創(chuàng)歷史新高。

除了制造業(yè)，去年末，工行綠色貸款余額接近4萬(wàn)億元，涉農(nóng)貸款余額超過(guò)3萬(wàn)億元，普惠貸款增速超過(guò)40%，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款增速近70%。

對(duì)于今年的信貸投放安排，張文武透露，總量方面將持續(xù)加大信貸投放；結(jié)構(gòu)上繼續(xù)鞏固制造業(yè)、科創(chuàng)、綠色信貸等領(lǐng)域的發(fā)展優(yōu)勢(shì)，繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)鄉(xiāng)村振興、普惠金融、消費(fèi)等領(lǐng)域的金融支持。

“截至目前，工行境內(nèi)人民幣公司貸款比年初增長(zhǎng)1萬(wàn)多億元，也是創(chuàng)歷史新高。貸款結(jié)構(gòu)也進(jìn)一步優(yōu)化，其中，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額在同業(yè)中率先突破2萬(wàn)億元，居民住房、新能源汽車、餐飲旅游等消費(fèi)貸款增長(zhǎng)較快。”張文武表示，今年以來(lái)工行持續(xù)加大信貸投放力度。

今年房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)怎么看？

從資產(chǎn)質(zhì)量來(lái)看，去年工行總體不良率繼續(xù)改善，報(bào)告期末1.38%，較上年末下降0.04個(gè)百分點(diǎn)。不過(guò)，對(duì)公貸款中，房地產(chǎn)行業(yè)不良率從4.79%抬升至6.14%；個(gè)人貸款中，個(gè)人住房貸款不良率由0.24%升至0.39%。

“在風(fēng)險(xiǎn)管理中，我們對(duì)房地產(chǎn)貸款的質(zhì)量管控是重點(diǎn)之一。”工行副行長(zhǎng)王景武表示，去年雖然受到房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)整的影響，房地產(chǎn)業(yè)的貸款不良率有所上升，但該行房地產(chǎn)業(yè)貸款占比較低，風(fēng)險(xiǎn)總體可控，不會(huì)對(duì)全行資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生大的影響。

年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至去年年末，工行境內(nèi)分行對(duì)公房地產(chǎn)貸款余額為7248.02億元，總量有增但占比從6.5%降至5.8%；個(gè)人住房貸款余額為6.43萬(wàn)億元，占個(gè)人貸款比例由30.8%降至27.7%。

王景武坦言，去年工行資產(chǎn)質(zhì)量的管理的確遇到了不少挑戰(zhàn)，但通過(guò)對(duì)貸款投向、過(guò)程、處置的把控和安排，整體實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)質(zhì)量的改善。2022年全年，工行清收處置不良貸款1700多億元，年末撥備覆蓋率提升近4個(gè)百分點(diǎn)至209%。數(shù)據(jù)顯示，2022年末，該行關(guān)注類貸款占比1.95%，較上年末下降0.04個(gè)百分點(diǎn)；逾期貸款率1.22%，比年初下降0.01個(gè)百分點(diǎn)，逾期貸款與不良貸款的剪刀差連續(xù)11個(gè)季度為負(fù)。

考慮到不良貸款認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)較為審慎，王景武認(rèn)為，該行房地產(chǎn)不良情況已經(jīng)得到了全面真實(shí)的反映，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)貸款計(jì)提了充足的撥備，能夠充分覆蓋損失和風(fēng)險(xiǎn)。后續(xù)隨著經(jīng)濟(jì)的加快復(fù)蘇，以及“金融16條”和“保交樓”等政策的有序推進(jìn)，預(yù)計(jì)房地產(chǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)逐步得到有效化解。

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