半島全媒體記者　文鴻飛

“3月3日事情發(fā)生后，理賠員勘查現(xiàn)場(chǎng)后口頭協(xié)議表示會(huì)賠4500元，之后變成只賠2000元不回收樹(shù)木或3000元回收樹(shù)木，現(xiàn)在則成了賠3000元回收樹(shù)木但要簽一份連公章都沒(méi)有的協(xié)議。”說(shuō)起3個(gè)月來(lái)，與國(guó)任財(cái)險(xiǎn)青島分公司(以下簡(jiǎn)稱“國(guó)任財(cái)險(xiǎn)”)發(fā)生的理賠案件，黃女士如是說(shuō)。理賠額為何前后差異如此之大?到底黃女士開(kāi)始堅(jiān)持的按售價(jià)賠償合理，還是國(guó)任財(cái)險(xiǎn)堅(jiān)持的按直接經(jīng)濟(jì)損失賠償合理?交通事故中的物損如何進(jìn)行定損賠付?國(guó)任財(cái)險(xiǎn)又為何堅(jiān)持理賠打款前必須簽協(xié)議?記者進(jìn)行了相關(guān)調(diào)查采訪。

(資料圖片僅供參考)

市民投訴　賠償額從4500元降到3000元，還必須簽協(xié)議

自3月3日事情發(fā)生至6月2日，理賠方案變了三變，每一次都因?yàn)殡p方各自堅(jiān)持不妥協(xié)而無(wú)法繼續(xù)。現(xiàn)在方案終于定了，又因?yàn)閲?guó)任財(cái)險(xiǎn)堅(jiān)持賠償前必須先簽一份沒(méi)有公章的協(xié)議，而我認(rèn)為簽協(xié)議可以但必須有公章而僵持不下。”提到近日的理賠經(jīng)歷，黃女士不解地說(shuō)。

據(jù)黃女士講，今年3月3日，她有一棵售價(jià)為7600元的龍須樹(shù)在賣場(chǎng)門口被國(guó)任財(cái)險(xiǎn)青島分公司承保的車輛撞壞了。車主報(bào)案后，理賠員趕到現(xiàn)場(chǎng)勘查后與她達(dá)成了口頭理賠協(xié)議，賠付她4500元。原以為事情到此就結(jié)束了，沒(méi)想到大約十天后，理賠員聯(lián)系她讓她提供進(jìn)貨憑證，用于為她申請(qǐng)賠償費(fèi)用。“理賠員說(shuō)雖然自己盡力了，但提交賠付申請(qǐng)時(shí)，4500元、4000元都沒(méi)有通過(guò)，說(shuō)如果不收回樹(shù)可能連2800元都申請(qǐng)不到。”黃女士告訴記者。從4500元降到2800元，黃女士表示她接受不了。但理賠員也一再表示他盡力了，申請(qǐng)不出更好的額度了，并建議黃女士走法律途徑，起訴評(píng)估，這樣可能能拿到最高的賠償額度，只是周期比較長(zhǎng)。

綜合考慮后，黃女士決定繼續(xù)與國(guó)任財(cái)險(xiǎn)協(xié)商。4月中旬的時(shí)候，國(guó)任財(cái)險(xiǎn)給出了兩套賠償方案。“一是賠付3000元回收樹(shù)木；二是賠付2000元不回收樹(shù)木。”上述兩個(gè)方案，黃女士表示都接受不了。“即便是按進(jìn)貨價(jià)賠付，我的物流費(fèi)和搬運(yùn)費(fèi)也應(yīng)該賠付。”黃女士不解地說(shuō)，“為此我做了最后讓步，賠付3500元并把樹(shù)留下。”

上述方案被國(guó)任財(cái)險(xiǎn)拒絕后，黃女士開(kāi)始了撥打12345和銀保監(jiān)局投訴電話的維權(quán)之路，期間幾經(jīng)周旋和妥協(xié)，5月30日雙方最終達(dá)成了賠付3000元、樹(shù)木回收的理賠方案，但此時(shí)，國(guó)任財(cái)險(xiǎn)提出“打賠付款前，必須要簽一份協(xié)議”的要求，這讓黃女士無(wú)法接受。“其實(shí)協(xié)議也不是不能簽，關(guān)鍵是這個(gè)協(xié)議太不正式了，沒(méi)有抬頭也沒(méi)有公章。”黃女士說(shuō)，“國(guó)任財(cái)險(xiǎn)說(shuō)簽協(xié)議一是為了給整個(gè)事件劃上句號(hào)，他們好留底；二是因?yàn)槲以姐y保監(jiān)局投訴過(guò)他們，他們要給銀保監(jiān)局一個(gè)反饋。”

6月2日，記者了解到，由于黃女士堅(jiān)持簽協(xié)議必須要蓋公章，而國(guó)任財(cái)險(xiǎn)則堅(jiān)持因公司流程和規(guī)定問(wèn)題，協(xié)議無(wú)法蓋公章，雙方僵持不下。而事故車主則因?yàn)槎啻螀f(xié)調(diào)不成又身在外地，表示無(wú)心也無(wú)力繼續(xù)從中協(xié)調(diào)辦理并已撤案，表示要與黃女士私了，如果黃女士不接受，建議她走法律途徑。

國(guó)任財(cái)險(xiǎn)　按規(guī)定只賠直接損失，簽協(xié)議是因該案件特殊性

為什么理賠方案一變?cè)僮?理賠額為何前后差異如此之大?國(guó)任財(cái)險(xiǎn)為何堅(jiān)持理賠打款前必須要簽不蓋公章的協(xié)議?6月2日，記者聯(lián)系到了國(guó)任財(cái)險(xiǎn)青島分公司理賠部一相關(guān)負(fù)責(zé)人。

該負(fù)責(zé)人告訴記者，理賠員之所以開(kāi)始口頭同意賠付4500元，是因?yàn)橐婚_(kāi)始黃女士作為索賠方?jīng)]有提供相關(guān)進(jìn)貨憑證、轉(zhuǎn)賬憑證，只提出要按市價(jià)要理賠員賠付，理賠員進(jìn)行龍須樹(shù)的價(jià)格市場(chǎng)調(diào)查時(shí)大體了解到，類似同規(guī)格的樹(shù)售價(jià)為4500元左右，本著盡快結(jié)案的目的便口頭同意了；后來(lái)走具體理賠申請(qǐng)程序時(shí)，對(duì)方提供的進(jìn)貨憑證顯示其進(jìn)貨價(jià)是2800元，索賠方堅(jiān)持的物流費(fèi)和搬運(yùn)費(fèi)又無(wú)相關(guān)憑證，即便如此，國(guó)任財(cái)險(xiǎn)也給予了適當(dāng)補(bǔ)償，從而將索賠方案改為賠付3000元回收樹(shù)木。

至于國(guó)任財(cái)險(xiǎn)為何要按成本價(jià)進(jìn)行賠付而不是按照售價(jià)賠付，以及為何不全額對(duì)索賠方提出的物流費(fèi)和搬運(yùn)費(fèi)進(jìn)行賠付的問(wèn)題，上述負(fù)責(zé)人告訴記者，根據(jù)相關(guān)保險(xiǎn)條款，發(fā)生事故后，保險(xiǎn)公司對(duì)事故造成的直接損失，如車損、物損進(jìn)行賠付，對(duì)方因事故造成的修車、停運(yùn)期間產(chǎn)生的誤工費(fèi)屬于間接損失，不屬于事故直接損失，不予理賠。具體到本案，本案的直接損失就是樹(shù)，而物流費(fèi)、人工搬運(yùn)費(fèi)不屬于直接損失，因此只賠付樹(shù)，且按進(jìn)貨價(jià)進(jìn)行賠付。

為何后來(lái)國(guó)任財(cái)險(xiǎn)堅(jiān)持理賠前要簽一份不蓋公章的協(xié)議呢?該負(fù)責(zé)人表示是因?yàn)樵摪讣奶厥庑裕瑩?dān)心按此方案理賠后索賠方再反悔，而不是理賠員在與索賠方微信溝通時(shí)宣稱的，為了留底、反饋給銀保監(jiān)局。

業(yè)內(nèi)人士　保險(xiǎn)公司進(jìn)行定損理賠時(shí)“兩看一不看”

本案中，到底是黃女士開(kāi)始堅(jiān)持的按售價(jià)賠償合理，還是國(guó)任財(cái)險(xiǎn)堅(jiān)持的按直接經(jīng)濟(jì)損失賠償更合理?交通事故中如若發(fā)生物損，如撞壞了樹(shù)木、撞了貓狗等，保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠時(shí)如何定損賠付呢?

太平財(cái)險(xiǎn)一不愿透露姓名的經(jīng)理告訴記者，對(duì)于交通事故中的物損，保險(xiǎn)公司進(jìn)行定損理賠時(shí)要“兩看”，一看所有權(quán)，二看其當(dāng)時(shí)的購(gòu)買價(jià)值，不看其養(yǎng)護(hù)價(jià)值。具體到上述案件，賠付時(shí)要看其購(gòu)買價(jià)也就是進(jìn)貨價(jià)，而不是售價(jià)或者其養(yǎng)護(hù)價(jià)值。“打個(gè)比方，一只母雞被車撞傷了、撞死了，這只母雞能下蛋，能下三年，保險(xiǎn)公司進(jìn)行定損理賠時(shí)，只能賠付這只母雞的購(gòu)買價(jià)格，不可能賠付雞蛋的錢以及主人養(yǎng)護(hù)它的費(fèi)用。”他說(shuō)。采訪中，為了便于讓大家理解，他還給記者講述了一個(gè)案例:一輛車將一只中華田園犬撞傷了，雖然狗主人養(yǎng)了這只狗七八年，很有感情也付出了不少，但因?yàn)檫@只狗沒(méi)有狗證，即便狗被撞傷了，還花了不少錢，保險(xiǎn)公司依然無(wú)法進(jìn)行賠付。

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